महिला दिवस विशेष : महिलाओं को कैसे करना चाहिए अपना रिटायरमेंट प्‍लान?

समय के साथ रुपये की कीमत कम हो रही है, विशेष रूप से मुद्रास्फीति की दर 6 से 7% के बीच आ गई है जबकि मेडिकल मुद्रास्फीति 15% तक पहुंच गई है। आज के समय में कमाने वाले लोगों के लिए भी रिटायरमेंट के बाद का जीवन मुश्किल हो गया है क्‍योंकि वो रिटायरमेंट प्‍लान करके नहीं चलते हैं और पहले से ही कुछ भी बचत नहीं कर पाते।

महिलाओं को आर्थिक रूप से सुदृढ़ होने के लिए पहले से ही अपनी रिटायरमेंट प्‍लान कर लेनी चाहिए। तो चलिए जानते हैं कि कैसे बढ़ते आर्थिक उतार-चढ़ाव और बढ़ती महंगाई दर के बीच आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना सकते हैं।

जल्‍दी बचत करना शुरु कर दें
अगर आप अपनी रिटायरमेंट के लिए कुछ प्‍लान करना चाहती हैं तो बेहतर होगा कि आप जल्‍दी ही बचत करना शुरु कर दें। किसी लंबी अवधि वाले प्‍लान में निवेश कर सकती हैं जिसका आपको मोटा ब्‍याज मिले।

इसके अलावा करियर के शुरुआती सालों में आपके ऊपर अधिक आर्थिक दबाव भी नहीं होता है इस वजह से ये आपके लिए निवेश करने का बिल्कुल सही समय है। इक्विटी में निवेश (प्रत्यक्ष या एसआईपी के माध्यम से) आप लंबी अवधि में अच्‍छा मुनाफा कमा सकते हैं। अच्‍छा मुनाफा और रिटायरमेंट के बाद की लाइफ को बेहतर करने के लिए आपको अपने वेतन में हर साल होने वाली बढ़ोतरी के साथ अपनी बचत या निवेश को भी बढ़ा देना चाहिए।

साल में दो बार आर्थिक निवेश का विश्‍लेषण करें
कई लोगों पर अनेक तरह की आर्थिक जिम्‍मेदारियां होती हैं, जैसे कि घर लेना, बच्‍चों के स्‍कूल की फीस, परिवार को छुट्टी पर ले जाना, माता-पिता का ख्‍याल रखना और अपनी खुद की रिटायरमेंट प्‍लान करना। इसलिए आप समय समय पर या फिर बेहतर होगा कि आप साल में दो बार अपने फाइनेंस का विश्‍लेषण करते रहें।

अपने खर्चों और बचत पर नजर रखें। अगर जरूरत पड़े तो अपनी आय को बढ़ाने के लिए आप फ्रीलांस काम भी कर सकती हैं। गैर-जरूरी खर्चों को कम करें और अपने लिए एक बजट तैयार करें। इससे आपको निवेश करने में मदद मिलेगी।

रिटर्न पर रिस्‍क देखकर निवेश करें
निवेश पर जितना ज्‍यादा रिस्‍क होगा उतना ही ज्‍यादा रिटर्न होगा। हालांकि, आपको अपनी उम्र, जिम्‍मेदारियों और आर्थिक सीमाओं को देखकर ही जोखिम उठाना चाहिए। युवा निवेशक होने के नाते आपके ऊपर कम जिम्‍मेदारियां होती हैं इसलिए आप इस समय अधिक जोखिम उठा सकते हैं। इस समय आप इक्विटी, म्‍युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

इसके अलावा आपको ईपीएफ आदि पर भी अच्‍छा रिटर्न मिल सकता है और वो भी कम रिस्‍क के साथ। इसके अलावा उम्र के साथ आपकी जिम्‍मेदारियां भी बढ़ती है इसलिए ऐसे समय में आपको अपने निवेश को लो रिस्‍क वाले रिटर्न पर शिफ्ट कर लेना चाहिए।

निश्चित आय वाली योजनाओं पर ध्‍यान दें
कुछ ऐसी स्कीमों में निवेश करें जिससे हर महीने निश्‍चित आय होती हो जैसे कि बॉन्‍ड, ट्रेजरी बिल और महिलाओं के लिए फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट आदि। इससे इक्‍विटी और अन्‍य उच्‍च जोखिम वाले निवेशों में संतुलन पा सकते हैं। मतलब कि अगर आपको इक्‍विटी फंड वगैरह में नुकसान भी हुआ तो आप उसकी भरपाई निश्‍चित आय योजनाओं के माध्‍यम से कर सकते हैं। इसके लिए आप छोटी धनराशि वाली एफडी में निवेश कर सकते हैं। आइए जानते हैं कि किस तरह एफडी से आप मुनाफा कमा सकते हैं:

● 27 साल की उम्र में एफडी 1: 7% ब्याज पर 5 साल के लिए 1 लाख रु पर 1.4 लाख का रिटर्न।

● 29 वर्ष की आयु में एफडी 2: 7.5% की ब्याज दर पर 7 साल के लिए 2 लाख रुपये से 3 लाख रुपये की परिपक्वता आय प्राप्त होगी।

● 32 वर्ष की आयु में एफडी 3 : 7 साल के लिए 7.75% ब्याज पर 5 लाख की एफडी पर 8.4 लाख की परिपक्वता आय प्रदान करेगी।

हर बार आप फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट की अवधि समाप्‍त होने के बाद उसे दोबारा से रिन्‍यू करवा सकते हैं और अतिरिक्‍त ब्‍याज कमा सकते हैं। इस तरह आप पीपीएफ, ईपीएफ और एनपीएस के साथ अपने रिटायरमेंट तक पहुंचने के लिए अच्‍छा मुनाफा कमा सकते हैं। बजाज फाइनेंस द्वारा ल्‍यूक्रेटिव फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट की ब्‍याज दर 9.10% तक ऑ‍फर की जा रही है।

मार्केट पर नजर रखें और उसी के अनुसार बनाएं अपना पोर्टफोलियो
फाइनेंशियल मार्केट, ब्‍याज दरों और निवेश के उपकरणों पर आपको नजर रखनी चाहिए। इससे आप अपने फोलियो में समय-समय पर बदलाव कर अच्‍छा मुनाफा कमा सकते हैं। मान लीजिए आपने किसी एक स्‍टॉक में निवेश किया और उसे भूल गए तो आप मार्केट में उतार-चढ़ाव होने पर उसे निकाल नहीं सकते हैं। आपको कभी पता नहीं चलेगा कि उस स्‍टॉक से आपको फायदा हुआ या नहीं। वहीं दूसरी ओर अगर आप अपने स्‍टॉक के परफॉर्मेंस पर ध्‍यान देते हैं तो आप उससे आने वाले मुनाफे से किसी दूसरे फंड या अन्‍य स्‍कीम में निवेश कर सकते हैं।

इस तथ्य पर ध्यान दें कि ब्याज दरें रेपो रेट के अनुसार चलती हैं इसलिए अगर ब्‍याद दर बढ़ती है तो आपको इसकी जानकारी रखनी चाहिए क्‍योंकि इससे आप दूसरे फंड में निवेश कर सकते हैं जिससे आपको अधिक मुनाफा मिले। टैक्‍स के नियमों एवं इसमें दी जा रही छूट पर भी ध्‍यान दें। जैसे कि साल 2019 के अंतरिम बजट में टीडीएस कटौती की सीमा को बढ़ा दिया गया और पोस्‍ट ऑफिस एफडी पर ब्‍याज को 40,000 रुपए तक कर दिया गया है। इस तरह की जानकारी के आधार पर आप अपने एफडी निवेश को बढ़ा सकते हैं और उच्च रिटर्न पर टैक्‍स छूट से लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

कभी-कभी अपने लक्ष्‍य को पाने में हम जल्‍दबाजी कर बैठते हैं और रिटायरमेंट सेविंग को ज्‍यादा अहमियत नहीं देते हैं। लेकिन आपको ये नहीं भूलना चाहिए कि आपको अपने आज के साथ-साथ अपने कल को भी संवारना है। अगर आप इसे भूल गए तो ऐसा ना हो कि आपको भविष्‍य में किसी और का मोहताज रहना पड़ा।

English summary

Women's Day Special 2019: How should women plan their retirement